СпециальныйпроектФондовый рынокНовые решенияГлавнаяЗдоровьеФинансыБизнесТехнологииСделано в РоссииЭкономика30.08.202305:00Главные ошибки начинающих инвесторов: как избежать рисков и добиться успеха
В мире инвестирования начинающие инвесторы, несомненно, совершают множество ошибок. Специально для «Российской газеты» эксперт по финансам и инвестициям, основатель финансового клуба «Мультипликатор» Эван Голованов выделил наиболее существенные из них.
Первая ошибка: использование заемных средств и срочных денег
Первой ключевой ошибкой является использование заемных средств или средств, которые скоро могут понадобиться. Новички часто берут кредиты или займы с намерением инвестировать эти деньги, но чаще всего им не хватает понимания процесса. В итоге их действия могут иметь нежелательные последствия.
Недостаточное осознание рисков часто приводит к тому, что стратегии, связанные с заемными средствами, совсем не подходят для новичков.
Другой вариант этой ошибки — вложение средств, которые могут понадобиться в ближайшее время. Пусть это будут деньги на покупку жилья через пару лет или средства, оставленные родственником перед долгой поездкой. Нередко новички влетают в эту ловушку, вкладывая эти деньги в неподходящие инструменты.
Ситуации на рынке меняются, инвестор оказывается в затруднительном положении.
Вторая ошибка: недостаточная оценка рисков и сроков
Важным этапом в успешном инвестировании является грамотная оценка рисков и определение сроков инвестирования. Один из фундаментальных принципов финансов — чем дольше срок, тем больший риск допустим. Новички часто этот аспект пренебрегают, не задавая себе вопрос, готовы ли они долгосрочно инвестировать или же их цели более краткосрочные.
Понимание, на какой срок вы готовы инвестировать и какие у вас денежные потребности в будущем, играет ключевую роль при выборе активов. Если ваши инвестиции должны остаться недоступными в течение пяти, десяти или двадцати лет, то, конечно, рассматривайте акции и даже высокорисковые инструменты, такие как криптовалюты или венчурные проекты.
Однако если вы планируете использовать деньги через 2-3 года, сильно рисковать на акциях или криптовалютах не рекомендуется.
Исключительно важно понимать, что вложения — это индивидуальный процесс. Уровень риска зависит от сроков инвестирования. И чем дольше этот срок, тем больше возможности и уровень риска. Сбалансированное соотношение акций, облигаций и денежных инструментов в портфеле поможет снизить риски и достичь желаемой стабильности.
Когда мы размышляем о сроках в инвестировании, оптимальный период для размещения существенной части капитала на фондовом и криптовалютном рынках составляет примерно 5-7 лет. Это время, начиная с которого можно начать рассматривать перераспределение большей части капитала на высокорискованные рынки.
Третья ошибка: слухи и домыслы
Есть и третья ошибка, которую многие новички допускают. Они инвестируют на основе внушений, услышанных от знакомых или несформированных впечатлений о рынке. Например, услышав от кого-то, что акция X обязательно вырастет, они сразу же ее покупают. Но в итоге акция может упасть в цене, и новичок оказывается в затруднительном положении. Начинается обучение и попытки выбраться из этой ситуации, но такой путь далеко не самый рекомендуемый.
Если вы новичок без опыта и наставника, лучше придерживаться более очевидных инструментов. Например, индексы. Индексные фонды, такие как ETF на S&P 500, предоставляют возможность долгосрочного роста. Аналогично, при желании инвестировать в российский рынок можно использовать индекс Московской биржи. Для криптовалютного рынка также можно создать свой портфель, основываясь, например, на топ-5 криптовалютах по капитализации.
Важно отметить, что при выборе активов стоит учитывать временные рамки. Если вы готовы вложить деньги на 5-7 лет, вы можете ориентироваться на более высокорискованные, но потенциально прибыльные инструменты. Однако если планируете использовать деньги в ближайшие 2-3 года, стоит избегать слишком рискованных вложений, так как экономические обстоятельства могут измениться.
Четвертая ошибка: отсутствие понимания ключевого риска
Еще один распространенный промах, который совершают инвесторы, связан с недооценкой инфраструктурных рисков. Часто они сосредотачиваются только на возможных доходах, упуская из виду потенциальные не рыночные риски. Однако важно размышлять не только о том, как заработать, но и о том, как избежать потерь вследствие внешних обстоятельств.
При инвестировании стоит помнить, что если вы хотите владеть российскими активами, то лучше выбирать брокеров в России. Если же предпочтение отдается зарубежным активам, то следует выбирать брокеров, у которых есть прочная зарубежная инфраструктура.
Такой подход позволяет избежать инфраструктурных рисков, связанных с возможными блокировками и политическими нестабильностями. Представьте, что ваши активы хранятся на зарубежных счетах, а не связаны с российскими брокерами. Таким образом, риск «моста» между разными юрисдикциями сведен к минимуму.
Это может быть, в том числе и дружественная страна, скажем, Армения, Казахстан, у которых есть доступ на зарубежный рынок, пусть даже через офшорные юрисдикции. Это все равно будет лучше, чем попытка купить с помощью российской компании зарубежный актив. Хорошим это не заканчивается.
Важно, чтобы ваше портфолио не зависело от одной страны, чтобы избежать рисков, связанных с политической или юридической нестабильностью.
И этот подход остается востребованным даже в отношении криптовалют. Хранение криптовалюты на кошельке вместо биржи позволяет избежать инфраструктурных рисков, которые могут быть связаны с биржевыми платформами. В конечном счете, в инвестировании стоит помнить не только о возможности увеличить свой капитал, но и о необходимости минимизировать риски. Эффективная оценка инфраструктурного риска играет важную роль в сохранении ваших инвестиций.
Важно помнить, что успешное инвестирование требует не только правильного выбора активов, но и адекватной оценки рисков и временных рамок. Разбираясь в этих аспектах, вы можете построить устойчивый портфель и минимизировать потери.
